养老金的计算总是牵动着每一位即将退休朋友的心，它关乎着我们退休后的生活质量。今天，咱们就来为一位陕西省的朋友详细算算，他个人账户有 9.3 万，工龄长达 43.3 年，60 岁退休时能拿到多少退休金。
这位朋友出生于 1965 年 7 月，在 2025 年 7 月迎来退休。退休年龄 60 岁，缴费指数预估为 0.63，个人账户余额是 9.3 万元，退休地点在陕西省。其实际缴费年限为 32.58 年，从 1993 年 1 月至 2025 年 7 月；视同缴费年限为 10.67 年，从 1982 年 5 月至 1992 年 12 月，累计缴费年限即实际缴费年限与视同缴费年限之和，一共是 43.25 年 。
先算出平均缴费指数，用视同缴费年限 10.67 年乘以视同缴费指数 1.0，再加上实际缴费年限 32.58 年乘以实际缴费指数 0.63，最后除以累计缴费年限 43.25 年，得出平均缴费指数为 0.72 。
2024 年陕西省的养老金计发基数是 7727 元，全省统一这个标准。这位朋友的退休养老金由基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分构成。
1. 基础养老金
基础养老金的计算公式为：计发基数 ×（1 + 平均缴费指数）÷2× 累计缴费年限 ×1%。将数据代入公式，即 7727 元 ×（1+0.72）÷2×43.25×1% = 2874 元。
2. 个人账户养老金
个人账户养老金的计算方式是：个人账户余额 ÷ 计发月数。因为这位朋友 60 岁退休，对应的计发月数是 139 个月，所以个人账户养老金为 93000 元 ÷139 个月 = 669 元。
3. 过渡性养老金
过渡性养老金的公式为：计发基数 × 平均缴费指数 × 视同缴费年限 × 过渡系数（陕西省过渡系数为 1.4%）。代入数据可得：7727 元 ×0.72×10.67×1.4% = 831 元。
最后，把三部分养老金相加，预估这位朋友的养老金为：基础养老金 2874 元 + 个人账户养老金 669 元 + 过渡性养老金 831 元 = 4374 元 。
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